Chiedere un finanziamento in banca può rappresentare un passo decisivo per avviare o far crescere un’attività, ma è anche un processo che richiede preparazione, metodo e consapevolezza. Le banche non concedono prestiti a cuor leggero: ogni richiesta viene valutata con attenzione, e solo chi presenta una documentazione chiara, credibile e ben strutturata ha reali possibilità di ottenere il sì tanto atteso.

Il punto di partenza imprescindibile è il business plan, ovvero il documento che racconta l’idea imprenditoriale, ne dimostra la sostenibilità economica e fornisce alla banca tutti gli elementi per valutare il rischio dell’operazione. Per capire come realizzarlo in modo efficace, puoi leggere questa guida completa sul business plan per ottenere un finanziamento bancario, che spiega passo dopo passo cosa includere e come impostarlo correttamente.

In questo articolo, invece, ci concentreremo sulla preparazione globale alla richiesta di un finanziamento bancario: dai documenti necessari alla valutazione della propria situazione finanziaria, passando per i consigli pratici per affrontare il colloquio in banca con maggiore sicurezza. Una guida pensata per imprenditori e liberi professionisti che vogliono aumentare le loro possibilità di successo.

Perché è importante prepararsi prima di chiedere un finanziamento

Rivolgersi a una banca per ottenere un finanziamento non è un semplice adempimento burocratico: è un vero e proprio esame, in cui l’istituto di credito valuta l’affidabilità dell’imprenditore e la solidità del progetto imprenditoriale. Una richiesta presentata in modo superficiale o con documentazione incompleta viene molto spesso respinta, anche quando l’idea alla base è valida. Per questo motivo, una preparazione accurata è fondamentale per aumentare le possibilità di successo.

La banca, infatti, non investe in sogni o buone intenzioni, ma in piani concreti, numeri realistici e capacità dimostrata di gestire il rischio. Prepararsi significa prima di tutto conoscere i criteri con cui viene valutata una richiesta di finanziamento: sostenibilità economica, solidità del proponente, coerenza tra obiettivi e strategie. Ma significa anche presentarsi con i documenti giusti, una visione chiara e la capacità di rispondere a eventuali dubbi o obiezioni.

Un imprenditore preparato trasmette fiducia e professionalità, due elementi che possono fare la differenza nella decisione finale.

Quali documenti servono per la richiesta in banca

Quando ci si presenta in banca per richiedere un finanziamento, è fondamentale portare con sé tutta la documentazione necessaria, ordinata e aggiornata. La mancanza anche di un solo documento può rallentare il processo o compromettere l’esito della valutazione. La prima categoria di documenti richiesti riguarda l’identificazione personale e legale del richiedente: carta d’identità, codice fiscale, visura camerale e statuto societario, se si tratta di una società.

A seguire, la banca richiederà i documenti contabili e fiscali, come gli ultimi bilanci depositati, le dichiarazioni dei redditi, le eventuali scritture contabili e le situazioni patrimoniali recenti. Per i liberi professionisti o le imprese individuali, sono richiesti i modelli Unico e i prospetti fiscali degli ultimi due o tre anni.

Molto spesso, la banca vuole anche visionare eventuali contratti in essere, leasing, mutui già attivi, oppure garanzie reali e personali che si intende offrire. Una documentazione chiara e completa accelera l’analisi del credito e trasmette all’interlocutore l’immagine di un imprenditore organizzato e affidabile. Preparare in anticipo questi documenti, meglio se con l’assistenza di un consulente, è un passo essenziale per affrontare con sicurezza la fase di valutazione bancaria.

Come presentare la tua attività in modo professionale

La prima impressione conta, anche con una banca. Presentare la propria attività in modo professionale significa andare oltre la semplice esposizione dei numeri: vuol dire raccontare in modo chiaro chi sei, cosa fa la tua impresa, quali sono i tuoi obiettivi e perché il tuo progetto merita fiducia. Una comunicazione efficace è un alleato prezioso per costruire credibilità.

Durante un incontro con l’istituto di credito, è utile preparare una breve presentazione strutturata. Inizia con un inquadramento dell’attività: forma giuridica, data di fondazione, settore di riferimento. Prosegui illustrando la mission dell’azienda, i principali prodotti o servizi offerti, il mercato di riferimento e il target di clientela. Mostra dati concreti, ma senza sovraccaricare l’interlocutore: scegli solo quelli davvero significativi per dimostrare il potenziale del progetto.

È fondamentale anche trasmettere la visione futura dell’impresa: crescita, espansione, digitalizzazione, apertura a nuovi mercati. La banca deve percepire che esiste una strategia chiara e ben pianificata. Infine, cura l’aspetto formale: un linguaggio preciso, una grafica ordinata nei materiali cartacei o digitali, e una comunicazione coerente rafforzano la percezione di solidità e serietà, elementi decisivi per ottenere la fiducia di chi dovrà erogare il credito.

L’importanza del business plan: cosa deve contenere

Il business plan è il cuore pulsante della richiesta di finanziamento. Non si tratta solo di un documento contabile, ma di una vera e propria presentazione strategica dell’impresa. Serve a dimostrare alla banca che l’attività è ben pensata, economicamente sostenibile e in grado di generare i flussi necessari a ripagare il prestito. Per questo motivo, deve essere completo, chiaro e realistico.

Un business plan efficace si apre con un executive summary che riassume i punti salienti del progetto: chi sei, cosa vuoi realizzare e quanto capitale richiedi. Segue una descrizione dettagliata dell’impresa, con informazioni su struttura, team, prodotto o servizio, e vantaggi competitivi. L’analisi di mercato è una sezione fondamentale: mostrare la domanda potenziale, la concorrenza e le opportunità può rafforzare la credibilità del progetto.

La parte più attesa dalla banca è il piano economico-finanziario, che include previsioni di fatturato, costi, utile, cash flow e break-even point per almeno 3 anni. Infine, è utile includere le strategie di marketing, i canali di vendita e un’analisi dei potenziali rischi. Un piano solido e professionale non solo aiuta ad ottenere il finanziamento, ma costituisce una bussola preziosa per guidare l’impresa nel tempo.